The Total Money Makeover - Dave Ramsey (कुल धन बदलाव - डेव रैमसे)
The Total Money Makeover (टोटल मनी मेकओवर) आपको दिखाता है कि कैसे सामान्य रूप से ऋण(debt) को स्वीकार करना बंद करना है, इसे हमेशा के लिए छोटे वेतन वृद्धि(small increments) में समाप्त करना है, और सात चरणों में आपके योग्य वित्तीय भविष्य(financial future) का निर्माण करना है।
Book Summary
व्यक्तिगत वित्त के बारे में दृष्टिकोण(attitudes) बदलने की रणनीति(strategy) में ऋण से बाहर निकलने, नकद अग्रिम(cash advances) के खतरों और आय सीमा(income limits.) के भीतर खर्च रखने जैसे विषयों को शामिल किया गया है।
वहाँ बहुत सारी किताबें हैं जो कथित तौर(supposedly) पर आपको सिखाती हैं कि करोड़पति कैसे बनें। जबकि इनमें से कुछ सलाह(advice) काम करती है, और कुछ नहीं, हम में से अधिकांश लाखों बनाने का सपना देखते हैं जब हमारे बैंक खाते की शेष राशि अभी तक शून्य पर भी नहीं है - यह नकारात्मक है।
मुझे यह कहने से नफरत है, लेकिन संभावना है कि आप 'पैसे को लेकर अभी गैरजिम्मेदार(irresponsible) हो रहे हैं। में वहा गया था। बड़े होकर मुझे अपने जीवन(life) में एक दिन भी काम नहीं करना पड़ा। मैं हमेशा वह पा सकता था जो मैं चाहता था - ज्यादातर समय, वैसे भी - और अगर मैंने अपने जन्मदिन(birthday) के कुछ पैसे बचाए, तो मैं आमतौर पर कुछ ही महीनों में वह नया एक्सबॉक्स या लैपटॉप(new Xbox or laptop) खरीद सकता था।
लेकिन अगर आप निर्माण के बारे में गंभीर(serious) हैं एक सुखी और सही मायने में पूरा जीवन, यह हमेशा के लिए इस तरह नहीं चल सकता। आपके और मेरे लिए भाग्यशाली, दिन बचाने के लिए डेव रैमसे यहां हैं। टोटल मनी मेकओवर(The Total Money Makeover) अब तक की सबसे लोकप्रिय पर्सनल फाइनेंस बुक(personal finance book) है।
2003 में इसके प्रकाशन के बाद से इसकी 5 मिलियन से अधिक प्रतियां बिक चुकी हैं। वित्तीय फिटनेस की दिशा में अपनी यात्रा शुरू करने के लिए, आपको यहां पहले 3 कदम उठाने होंगे: अपना कुल पैसा बदलाव शुरू करने के लिए तैयार हैं? पहला कदम उठाने का समय!
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Lesson 1
आपातकालीन निधि(emergency fund) में $1,000 बचाएं
यदि आपने अभी अपनी कार दुर्घटनाग्रस्त(crashed) कर दी है, तो क्या आप मैकेनिक(mechanic) को नकद(cash) भुगतान भी कर सकते हैं? मैं गंभीर हूँ। ज्यादातर लोग नहीं कर सकते।
उन्हें अपने क्रेडिट कार्ड(credit card) का उपयोग करना होगा। अगर आपको लगता है कि यह बुरा है, तो मान लीजिए कि आप या आपका बच्चा अचानक(suddenly) बीमार(sick) हो जाता है और एक हजार डॉलर के अस्पताल का बिल जमा कर देता है।आह! मनी मैगज़ीन के अनुसार, हममें से 78% अपने जीवन के किसी भी 10 वर्ष की अवधि में एक बड़ी बुरी घटना का अनुभव करेंगे।
इसलिए डेव रैमसे(Dave Ramsey) का अपने वित्त(finances) के शीर्ष पर पहुंचने के लिए पहला कदम है $1,000 की बचत करना और इसे एक आपातकालीन निधि(emergency fund) में रखना। इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि, यह आपको दो चीजें सिखाता है: अपने वित्त से कदम दर कदम निपटना ठीक है। आप अपने सभी ऋण, निवेश और बचत के साथ एक ही बार में शुरुआत नहीं कर सकते हैं, और यह ठीक है।
यह आपको विश्वास दिलाता है कि आप वास्तव में पैसे बचा सकते हैं और आपको बिना झल्लाहट के अगले कदम तक पहुंचने में मदद करता है। बेशक, $1,000 नहीं है इतना सब कुछ कवर करें, लेकिन यह एक शानदार शुरुआत(great start) है और इससे आपको अधिक कर्ज(more debt) लेने की संभावना कम होगी।
Lesson 2
अपने सबसे छोटे कर्ज(smallest debt) से शुरुआत करते हुए, एक ऋण स्नोबॉल(debt snowball) शुरू करें
अगला कदम वह शुरू करना है जिसे रैमसे(Ramsey) डेट स्नोबॉल(debt snowball) कहते हैं। यदि आप एक छोटा सा स्नोबॉल(snowball) बनाते हैं और उसे एक पहाड़ी पर लुढ़कते हैं, तो यह अधिक बर्फ उठाएगा और इस प्रकार अधिक गति, तेजी से एक विशाल और शक्तिशाली(powerful) हिम बोल्डर(snow boulder) में विकसित होगा।
जब आप अपना कर्ज(debt) चुकाते हैं, तो आप उसी प्रभाव का उपयोग अपने लाभ लिए कर सकते हैं । अपने सभी ऋणों की सूची बनाएं और उन्हें सबसे छोटे से शुरू करते हुए आकार के अनुसार क्रमबद्ध करें। फिर पहले वाले का भुगतान करें। हाँ, भले ही यह आपके फ़ोन बिल के लिए केवल $10 का बकाया हो या आपके किसी मित्र का कुछ पैसा बकाया हो।
आप जितनी छोटी शुरुआत करेंगे, उतना अच्छा होगा। प्रत्येक पार किया हुआ ऋण जो आपकी सूची से गायब हो जाता है, आपको आत्मविश्वास देता है कि आपको अगली, बड़ी चीज को लेने की आवश्यकता है जब तक कि केवल आपका विशाल बंधक नहीं बचा है - लेकिन तब तक आपके पास एक बार और इससे छुटकारा पाने के लिए लंबे समय तक होगा सब।
व्यक्तिगत सलाह: मुझे यकीन नहीं है कि यह रैमसे का दृष्टिकोण है, लेकिन मैं अपनी आय का 10% कर्ज चुकाने के लिए लेना शुरू करूंगा। कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप कितना या कितना कम कमाते हैं, आप बिना किसी आवश्यक वित्तीय क्षमता(financial capability) को खोए इससे 10% निकाल सकते हैं। (जैसे अपने किराए का भुगतान करने में सक्षम होना)
Lesson 3
अपने इमरजेंसी फंड(emergency fund) को तब तक बढ़ाएं जब तक कि यह कम से कम तीन महीने के आपके खर्चों(expenses) को कवर(covers) न कर दे
अगर आपके बॉस ने आपको कल(tomorrow) निकाल दिया, तो क्या आप अगले छह महीनों के लिए किराए और खाने(rent and food) का भुगतान कर सकते हैं? नहीं न? तब मुझे आशा(hope) है कि आपके खतरे की घंटी अभी बजनी शुरू हो जाएगी।
सबसे खराब वित्तीय झटके(financial setbacks) हमेशा वे होते हैं जो हमें महसूस किए बिना भी हमारे ऊपर रेंगते हैं, और सिर्फ यह जानते हुए कि आप आधे साल तक जीवित रह सकते हैं, चाहे कितना भी बड़ा, आरामदायक तकिया क्यों न हो।
रैमसे सुझाव देते हैं कि जैसे ही आप अपने कर्ज का भुगतान करना शुरू करते हैं और इसे तब तक बढ़ाते हैं जब तक कि आपके पास इसमें कम से कम 3 महीने का रहने का खर्च न हो, आपका ध्यान फिर से अपने आपातकालीन निधि पर केंद्रित करें। अधिकांश व्यक्तियों और परिवारों के लिए, यह संख्या कहीं $5,000 के बीच है और $25,000 और तय नहीं है। लेकिन अगर आपका परिवार $3,000/माह कमाता है, तो आपको कम से कम $10,000 या उससे अधिक की बचत करनी चाहिए।
Personal tip(व्यक्तिगत सलाह): क्योंकि आपके पास खर्च करने के लिए बचा हुआ पैसा नहीं होने की तुलना में कर्ज रखना अधिक महंगा है, मैं शुरू में कर्ज चुकाने के लिए और अधिक खर्च करूंगा। बचत, उदाहरण के लिए, ऋण कम करने पर 10% (जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है) और आपकी आय का 5% अन्य आपके आपातकालीन निधि को बढ़ाने में जा सकता है।
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